Moneytrackin': Recent global tips tagged with "planejamento"

Planejamento pessoal 2011

felipesetlik — Mon, 03 Jan 2011 17:00:22 +0100

Gostaria de indicar texto da minha amiga Giovana, sobre planejamento pessoal em 2011. Espero que gostem! blog.qualyteam.com.br/2010/12/28/365-dias-nos-esperam-em-2011/

Liberal e autônomo? Confira pontos a considerar no planejamento financeiro

moneytrackin_de — Sat, 12 Jun 2010 02:45:31 +0200

Profissionais liberais e autônomos precisam preparar um orçamento diferenciado dos demais trabalhadores. De acordo com o consultor financeiro e professor PhD da Fiap (Faculdade de Informática e Administração Paulista), Marcos Crivelaro, eles devem focar mais "a segurança financeira, porque estão mais expostos à perda de renda". Matéria Online: www.igf.com.br/aprende/dicas/dicasResp.aspx?dica_Id=8912 Data: 23/01/2009 Referência: InfoMoney Autor: Flávia Furlan Nunes

Feliz Natal!

moneytrackin_de — Tue, 24 Nov 2009 21:45:48 +0100

Podemos criar uma conta separada no moneytrackin para os presentes fazendo um depósito relativo a uma retirada da conta principal por mês. Assim é possível criar uma mensalidade fixa para presentear em vez de gastar mais no natal e nos meses que os amigos e familiares escolheram para nascer todos de vez! Com a conta separada pode-se saber exatamente quanto da poupança está reservado para o gasto em presentes e guardar o décimo terceiro para pagar contas, investir e caprichar um pouco mais na decoração de natal.

Você S/A (setembro/09)

moneytrackin_de — Thu, 10 Sep 2009 21:55:26 +0200

Caros amigos do MoneyTracking, saudações. Primeiramente, devo parabenizar a galera do MoneyTrackin. O sistema está me ajudando muito, e tenho divulgado para amigos e parentes. Obrigado! Estou escrevendo para indicar a leitura da revista Você S/A, exemplar de setembro, onde há uma excelente matéria sobre gestão do tempo/finanças. Usar as técnicas ilustradas na revista juntamente com o ótimo serviço do MoneyTrackin irá dar resultados incríveis. Espero que a dica seja proveitosa. Um grande abraço. At, Rodrigo Médici.

Quer investir o 13º? Escolha a melhor aplicação de acordo com o seu perfil

kadoshmt — Fri, 22 May 2009 16:03:45 +0200

Entre as diversas possibilidades sobre o que fazer com o décimo terceiro, você decidiu aplicar. Para não errar na hora de investir o dinheiro em algum fundo, o melhor é seguir as orientações do especialista em matemática financeira Marcos Crivelaro. Antes de fazer a aplicação, segundo Crivelaro, é importante avaliar seu perfil de investidor. Rendimento certo Se você prefere ter uma rentabilidade menor, mas quer ter certeza de que, por mais que seja pouco, o ganho será mensal e não haverá riscos de perder o dinheiro aplicado, você é conservador. Mas calma. Não há nada de mau nisso. Segundo Crivelaro, os meios indicados são poupança, fundos de renda fixa e de DI, que estão com rendimentos similares líquidos de 0,68% ao mês. Nem muito, nem pouco Ganhos maiores com um pouco de risco: esse é o gosto do consumidor moderado. O especialista explicou que, para esses casos, é indicada a previdência privada tipo Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL), que está com rendimento mensal superior a 1%, acrescido de benefício fiscal. Direto na fonte Agora, se você gosta mesmo de ficar atento ao mercado financeiro, está sempre de olho na cotação das ações e nunca perde a oportunidade de ganhar dinheiro nos seus negócios, você é um investidor agressivo. Por isso, nada melhor do que ir direto à fonte e comprar alguns papéis na Bolsa de Valores de São Paulo (Bovespa). "Mas cuidado: quando o Ibovespa atingir 43 mil pontos, é hora de vender as ações e realizar lucros", finalizou Crivelaro. Referência: InfoMoney Data: 30/05/2007

Não sabe o que fazer com seu 13º? Aplicá-lo pode ser uma boa opção!

kadoshmt — Fri, 22 May 2009 16:02:50 +0200

No próximo mês, milhões de brasileiros receberão a segunda parcela do décimo terceiro salário ou mesmo o benefício integral. E para todos, o dinheiro a mais será muito bem vindo. Quem estiver com dívidas (no cartão de crédito, cheque especial ou outros) pode aproveitar a renda extra para saldá-las e limpar o nome, caso ele esteja constando nos bancos de "mau pagadores". Já para quem está com a situação financeira confortável e não sabe o que fazer com o dinheiro, a dica é investir o montante, para ser usado posteriormente em uma emergência ou na realização de um sonho. Bancos oferecem diversas opções Mesmo se a quantia for pequena, quem quiser investir o décimo terceiro ou parte dele pode fazê-lo em diversos bancos do País, que oferecem condições várias opções aos clientes. No caso de alguns bancos, os correntistas podem investir a partir de R$ 50. Entre as opções de planos estão a poupança (de R$ 50 a R$ 300), o CD DI, CDB DI, Fundo DI e Fundo RF (todos com valor mínimo de R$ 300). Existem bancos que oferecem, além de várias opções de investimento, possibilidades dos clientes ganharem prêmios, como eletrodomésticos ou mesmo pontos em programas de milhagem. Nos bancos que não oferecem nenhum programa específico de investimento de 13º os clientes podem se dirigir a uma agência e verificar a possibilidade de aplicar o dinheiro em algum dos planos já existentes. Disciplina é a palavra-chave! Em todos os bancos, o cliente também pode escolher a liquidez, o prazo e os riscos a que o dinheiro ficará exposto, no ato da contratação. Porém, o mais importante para quem pretende investir é a disciplina. Isso porque, para que o negócio valha a pena, será preciso continuar poupando regularmente. Além disso, o ideal é que o dinheiro não seja tirado por um tempo razoável. Referência: InfoMoney Data: 30/05/2007

Realizar sonho de consumo com décimo terceiro, só para quem não está no vermelho!

kadoshmt — Fri, 22 May 2009 16:00:03 +0200

Quem já tem dívidas deve quitá-las A primeira coisa que deve ser analisada é a sua situação financeira atual. Para quem acumula outras dívidas, seja no cartão, no cheque, na financeira, ou levantou empréstimo bancário, o dinheiro deve ser usado para a redução, ou quando possível, quitação do saldo devedor. Apesar disto parecer óbvio, a verdade é que muitos consumidores acabam cedendo à tentação das ofertas de final de ano, e, ao invés de quitar dívidas antigas, acabam levantando outras novas. Isso acontece porque nesta época do ano, buscando impulsionar a venda de itens mais caros, muitos varejistas oferecem condições mais favoráveis de financiamento. Mas a verdade é que você gasta mais ao não quitar ou amortizar uma dívida antiga do que "economiza" ao financiar a juros mais baixos, ou por prazo maior. E se as condições de financiamento são melhores? Vamos aos números. Você tem R$ 2 mil de dívida no cartão cujos juros estão em 10% ao mês. Ao invés de usar o seu 13º salário para quitar parte da dívida do cartão, você opta por financiar uma geladeira cujo valor é de R$ 2mil só porque a varejista está oferecendo juros de 4% ao mês, muito abaixo, portanto, daqueles registrados pela Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade), tomando-se por base setembro/07, que apontam uma taxa média de cerca 6% ao mês. Vamos assumir que você use o dinheiro do 13º para reduzir o saldo financiado da geladeira, que passaria a ser de R$ 1mil, e que o prazo deste financiamento seja de 12 meses. Neste caso, a sua economia seria de R$ 140,60, que equivale à diferença entre pagar 12 meses uma prestação de R$ 118,22 (caso juros sejam de 6%) ou de R$ 106,50 (caso sejam de 4%). Porém, ao não amortizar parte da dívida do cartão, em apenas um mês estaria gastando R$ 100 a mais em juros, que é a diferença entre ter uma dívida de R$ 2 mil ou de R$ 1 mil no cartão. Bastaria rolar a dívida por dois meses, que a diferença dos gastos com juros seria de R$ 210,00! Em outras palavras, bastam dois meses para que o que paga a mais no cartão supere a economia que irá alcançar em 12 meses de crediário com juros mais baixos. Perdendo o controle de suas finanças Outra forma é analisar a situação após 12 meses. Provavelmente, por financiar a geladeira, você terá dificuldades para quitar a dívida no cartão, que então cresceria a uma taxa de 10% ao mês. Assim, ao final de 12 meses você tem uma geladeira que vale R$ 2 mil, mas acumulou uma dívida de R$ 6,275 mil. Agora, se o montante recebido com o décimo terceiro for suficiente para garantir o pagamento à vista do seu sonho de consumo, então esta pode ser uma boa forma de utilização destes recursos. Como nesta época do ano a maior parte dos consumidores acaba financiando o pagamento, as varejistas tendem a oferecer bons descontos para quem efetua pagamento à vista. Em geral, os descontos variam entre 5% e 10% sobre o valor. Referência: InfoMoney (27/12/2007)

Recebimento da 2ª parcela do 13º salário é bom momento para quitar dívidas

kadoshmt — Fri, 22 May 2009 15:57:35 +0200

Para a advogada Elizete Scatigna, sócia do escritório Carvalho e Advogados Associados, esta é uma boa época para consumidores inadimplentes renegociarem suas dívidas. "Nesse período, os credores ficam mais flexíveis, porque sabem que o cliente tem dinheiro. Assim, diversas empresas oferecem condições bastante atraentes para que as pessoas regularizem sua situação". Elizete explica que, com dinheiro na mão, o consumidor tem maior poder de barganha. "Se ele tem o suficiente para quitar toda a dívida, ele pode tentar descontos de 40%, 50% em cima dos juros cobrados. Um bom truque para sensibilizar o credor é se oferecer para pagar a dívida, antes mesmo se ser cobrado. Se o credor percebe que o cliente está mesmo disposto a pagar, ele concorda com acordos que facilitem esse pagamento". Mesmo para quem não tem dinheiro suficiente para liquidar toda a dívida, o conselho da advogada é procurar o credor. "Se o consumidor consegue renegociar a dívida e pagar a primeira parcela, o nome dele já sai dos bancos de dados que limitam o acesso ao crédito. Assim, o nome dele é reabilitado e ele volta a ter capacidade de comprar. Sem falar nos benefícios psicológicos de conseguir começar um novo ano devendo menos", garante. Mais de uma dívida Para que tem mais de uma dívida e não poderá quitar todas, Elizete explica que a melhor solução é avaliar, com calma, quais deverão ser pagas primeiro. "O consumidor precisa analisar em quais dívidas os juros de mora são maiores e optar por pagar essas. Se ele tem condições de pagar integralmente algumas dívidas, deve quitar as que possuem juros mais elevados e parcelar as com menores taxas". De acordo com a Peic (Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor) divulgada na última quarta-feira (19), o número de consumidores paulistanos endividados (com cheque especial, cartão de crédito, empréstimo pessoal ou prestações em geral) atingiu 48% em dezembro. Em relação ao mês anterior, quando o índice chegou a 54%, foi registrado um recuo de seis pontos percentuais. Já na comparação com o mesmo mês de 2006, houve queda de 13 pontos percentuais no índice de endividamento. Apesar da queda, o número de devedores no País ainda é grande. "O número de inadimplentes tem caído, mas ainda está em patamares bastante elevados", afirmou recentemente à Infomoney o assessor econômico da Serasa, Carlos Henrique de Almeida. Referência: InfoMoney Data: 02/01/2008

Como usar o bem o 13º na compra de um carro novo - Parte 2

kadoshmt — Fri, 22 May 2009 15:56:44 +0200

Como pagar - Até agora vimos como selecionar e escolher as melhores oportunidades que brotam no mercado nesta época do ano. Mas, mesmo que encontre um modelo que o agrade e que seja um bom negócio, não baixe a guarda. É hora de analisar as melhores opções para pagar pelo seu carro novo. Segundo Lignos, o ideal é que se faça um planejamento de longo prazo, guardando dinheiro aos poucos num investimento, para conseguir efetuar o pagamento à vista. Além de não pagar juros, o consumidor ganha rendimentos com as aplicações, conseguindo comprar o bem em um período menor que o de um financiamento. Isso, no entanto, requer muita disciplina para aplicar, todo mês, o valor predeterminado - e poucas pessoas conseguem realizar esse tipo de projeto. A opção preferida atualmente por 71% dos consumidores são: * Não comprometer mais de 30% do rendimento líquido familiar. Se houver outra dívida - por exemplo, o parcelamento de um imóvel -, é preciso encaixar os dois financiamentos nesse teto. * O número de prestações deve ser o menor possível. Se o valor não atingir o teto de 30% do seu rendimento, é recomendável reduzir o número de parcelas. Assim, você pagará menos juros. * Financiar o menor valor possível. E nisso seu 13º salário, junto com o carro que você já possui, irá ajudar muito. * Lembrar-se de ter uma reserva - que pode ser separada do valor do 13º - para o pagamento das despesas extras que você terá com o carro novo, como documentação, diferença de IPVA e no valor do seguro * Pouca gente se dá conta, mas as taxas de juros são negociáveis. Diante disso - mais uma vez -, é indispensável pesquisar. Não só em várias lojas e bancos, em relação ao mesmo modelo, mas também verificar preços e vantagens de marcas e modelos diferentes, para não deixar passar alguma boa oportunidade. Deve-se também levar em consideração os valores do seguro, que podem variar de acordo com seu perfil e tornar um modelo mais atraente que o outro. Existe atualmente uma modalidade de financiamento de longuíssimo prazo, em até 84 parcelas (7 anos). Mas a recomendação geral de todos os especialistas é limitar o financiamento a 36 meses, no máximo. Por fim, Lignos dá algumas recomendações práticas na hora de sair para pesquisar os carros. Evite levar filhos ou amigos, que acabam influenciando o lado emocional, afirma, dizendo que é preciso, nesse momento, exercitar o lado racional e controlar o consumismo. Mesmo diante de uma oportunidade que lhe pareça boa, não haja impulsivamente. Conte até dez, volte para casa e faça os cálculos antes de fechar negócio. Referência: revista 4 rodas Data: 02/01/2008

Como usar o bem o 13º na compra de um carro novo - Parte 1

kadoshmt — Fri, 22 May 2009 15:50:43 +0200

O 13º salário aquece o mercado e ofertas surgem por todo lado. Mas todo cuidado é pouco na hora de usar seu dinheiro extra para trocar de carro Por Marcio Ishikawa | ilustração: Glauco Diógenes A chegada do 13º salário deixa um dinheiro extra nas contas bancárias de muitos brasileiros - e boa parte deles opta por usá-lo para trocar de carro. Exatamente por isso, a movimentação no mercado de carros, novos e usados, aumenta muito nessa época do ano, fazendo pipocar ofertas e promoções supostamente irrecusáveis. Mas nem tudo que reluz é ouro. É preciso ter atenção para não ficar com um mico na mão ou mesmo jogar dinheiro fora. O mercado de carros zero-quilômetro apresenta três situações nesta época do ano: modelos 2007/2007, 2007/2008 e 2008/2008. De acordo com Vitor Meizikas Filho, diretor técnico de pesquisas da Molicar, empresa especializada na pesquisa de preços e tendências no mercado automotivo, os modelos 2007 apresentam características peculiares que pedem muita atenção. No caso de modelos 2007/2007, os lojistas costumam oferecer descontos para limpar os estoques. Mas, antes de se animar com o desconto, o consumidor deve pesquisar se o veículo escolhido não passará por uma reestilização no próximo ano. Caso isso aconteça, sua depreciação será grande e muito provavelmente não compensará o desconto oferecido. Há ainda modelos que acabaram de sofrer alguma mudança e que por isso são vendidos com descontos maiores. É o que ocorre, por exemplo, com o Fiat Siena, que pode ser encontrado em São Paulo por um preço 15% menor que o de tabela. No entanto, segundo Meizikas, é melhor não se empolgar demais: "Você comprou barato, mas também irá vender barato mais à frente", explica. "O negócio só vale a pena se o desconto chegar perto de 20%, para compensar a depreciação que certamente acontecerá." Vale, ainda, a velha receita da pesquisa e negociação. O consultor de finanças Alexandre Lignos, da Consultoria IGF, lembra que os maiores interessados em limpar os estoques são os lojistas. "Os vendedores sempre vão dizer que há vários interessados ou que aquela é a última unidade disponível", diz. "Não caia nessa conversa. E a velha recomendação de pesquisar exaustivamente é mais atual do que nunca." Em carros modelo 2007/2008, a regra é a mesma, mas vale atentar para dois outros fatores. Primeiro, em relação aos modelos 2008/2008, você terá uma pequena vantagem na hora de pagamento do IPVA do ano que vem, já que pagará o tributo de um modelo 2007, sempre mais em conta que os 2008. Meizikas lembra que, nesse caso, os melhores negócios devem aparecer em janeiro. "Essa seria a recomendação que eu faria para as pessoas", disse. "Nesse período é possível encontrar muito mais oportunidades e um leque maior de ofertas." Se não encontrar nenhum negócio que se encaixe nas situações descritas, o analista da Molicar recomenda que o consumidor passe a pesquisar os modelos 2008/2008.

Dicas para usar bem o 13º salário

kadoshmt — Fri, 22 May 2009 15:47:28 +0200

Chegou a hora de decidir o que fazer com o 13º salário, um dinheiro muito bem-vindo numa época tão cheia de despesas... A vontade que se tem é de gastar tudo em um monte de presentes e pequenos luxos, não é mesmo? Mas esta não é a opção mais sábia. Veja, a seguir, algumas dicas para usar bem o seu 13º salário. Pague as dívidas Os especialistas em finanças pessoais são unânimes: para quem está endividado, a melhor destinação deste dinheiro é pagar as dívidas. Mesmo que não seja possível quitar todas elas, escolha primeiro as mais caras, como as do cheque especial, de financeiras e dos créditos rotativos de cartões de loja e de crédito. Lembre-se das despesas de janeiro Se não tiver dívidas para pagar, ou se sobrou algum dinheiro, antes de sair gastando, é bom lembrar que depois de dezembro vem janeiro, o mês dos "Is", na bem-humorada concepção do professor de Finanças Fabio Gallo. "Janeiro é o mês dos Impostos: IPTU e IPVA, de escola (material escolar e uniformes) e do ihhh, não tenho mais dinheiro..." Segundo Miguel Ribeiro de Oliveira, da Associação Nacional dos Executivos de Finanças (Anefac), estudos mostram que o salário de janeiro tradicionalmente só consegue pagar metade das despesas do mês. Motivo pelo qual, se a pessoa não quiser começar o ano endividada, ela deve ser previdente e reservar uma parcela do 13º para estas despesas extras. Adiante prestações Ainda assim sobrou dinheiro? Então veja se não tem nenhuma prestação pela qual está pagando juros. Se tiver, uma boa providência será adiantar o pagamento destas parcelas, porque, de acordo com o Código de Defesa do Consumidor, neste caso o consumidor terá direito à redução proporcional dos juros e demais acréscimos. "Normalmente nenhuma aplicação financeira consegue ser maior do que os juros de uma dívida, por isso a pessoa deve preferir quitar dívidas a fazer aplicações que rendam menos", ensina Ribeiro de Oliveira. Faça um pé-de-meia E se, para você, o céu estiver de Brigadeiro - nenhuma dívida e dinheiro sobrando -, não será a hora de começar um pé-de-meia? Segundo Louis Frankenberg, do Instituto Brasileiro de Certificação dos Planejadores Financeiros (IBCPF), 85% de brasileiros não têm nenhuma reserva financeira. "Mesmo que seja pouco, é importante que a pessoa guarde uma parte do seu salário, para que não comprometa seu patrimônio em um momento de necessidade." Para quem vai usar o 13º para começar uma poupança com até R$ 5 mil, é melhor procurar a caderneta a fim fugir das altas taxas cobradas de quem tem pouco capital. Para quantias maiores, já começa a valer a pena pesquisar fundos de investimento que cobrem taxas de administração até 2,5% ao ano. Mas não deixe de reservar também um pouco do seu 13º salário para as alegrias da vida. Afinal, com as contas em ordem, dá para comemorar muito mais, não é mesmo? Referência: economia.uol.com.br Data: 03/01/2008

Saiba quem tem direito e como funciona o décimo terceiro salário

kadoshmt — Fri, 22 May 2009 15:46:31 +0200

Conhecida como décimo terceiro salário, a gratificação de Natal foi instituída no Brasil pela Lei 4.090, de 13/07/1962, e garante que o trabalhador receba o correspondente a 1/12 (um doze avos) da remuneração por mês trabalhado. Ou seja, consiste no pagamento de um salário extra ao trabalhador no final de cada ano. Tem direito à gratificação todo trabalhador com carteira assinada, sejam trabalhadores domésticos, rurais, urbanos ou avulsos. A partir de quinze dias de serviço, o trabalhador já passa ter direito a receber o décimo terceiro salário. Também recebem a gratificação os aposentados e pensionistas do INSS. O cálculo do décimo terceiro salário é feito da seguinte forma: divide-se o salário integral do trabalhador por doze e multiplica-se o resultado pelo número de meses trabalhados. As horas extras, adicionais noturno e de insalubridade e comissões adicionais também entram no cálculo da gratificação. Se o trabalhador tiver mais de quinze faltas não justificadas em um mês de trabalho ele deixa de ter direito ao 1/12 avos relativos àquele mês. A gratificação de Natal deve ser paga pelo empregador em duas parcelas. A Lei 4.749, de 12/08/1965, determina que a primeira seja paga entre o dia 1º de fevereiro até o dia 30 de novembro. Já a segunda parcela deve ser paga até o dia 20 de dezembro, tendo como base de cálculo o salário de dezembro menos o valor adiantado na primeira parcela. Se o trabalhador desejar, ele pode receber a primeira parcela por ocasião de suas férias, mas, neste caso, ele deve solicitar por escrito ao empregador até o mês de janeiro do respectivo ano. Caso a data máxima de pagamento do décimo terceiro caia em um domingo ou feriado, o empregador deve antecipar o pagamento para o último dia útil anterior. O pagamento da gratificação em uma única parcela, como feito por muitos empregadores, normalmente em dezembro, é ilegal, estando o empregador sujeito a multa. O trabalhador também terá direito a receber a gratificação quando da extinção do contrato de trabalho, seja por prazo determinado, por pedido de dispensa pelo empregado, ou por dispensa do empregador, mesmo ocorrendo antes do mês de dezembro. Só não tem direito ao décimo terceiro o empregado dispensado por justa causa. Referência: Meusalario.org.br Data: 12/11/2008

O que fazer com o dinheiro do 13˚salário?

kadoshmt — Fri, 22 May 2009 15:45:03 +0200

O mês de novembro chegou e com ele aumenta a expectativa de muitos trabalhadores assalariados, que aguardam com ansiedade o pagamento da primeira parcela do 13˚ salário - até o próximo dia 30, de acordo com a legislação. Para grande parte deles o salário extra pode representar a melhor chance de se livrar de antigas dívidas, saldar as contas atrasadas no dia-a-dia, arrumar a casa para as festas de fim de ano, fazer alguma reserva financeira para enfrentar o aumento das despesas no começo de 2007 ou mesmo investir em aplicações de longo prazo, pensando no futuro. Seja como for, é certo que cada trabalhador já sabe, ou ao menos imagina, o que pretende ou poderá fazer com o 13˚ salário. De uma coisa ninguém duvida, e todos sabem: dinheiro na mão é vendaval. “Por isso, o melhor a fazer é planejar os gastos do orçamento da casa com disciplina para tentar evitar imprevistos que possam acabar comprometendo o pagamento das dívidas contraídas pela família”, comenta Ilmar Ferreria, técnico do DIEESE. Ele acredita que o principal destino do benefício seja mesmo o pagamento de dívidas. “Os recursos do 13˚ salário podem trazer, de fato, uma boa oportunidade para o trabalhador quitar ou refinanciar antigas dívidas, com juros mais baixos, através, por exemplo, do crédito consignado”, diz. Dívidas, cheque especial, cartão de crédito A opinião do economista é confirmada por uma pesquisa, realizada na cidade de São Paulo, que acaba de ser divulgada pela Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac). A entidade consultou 635 consumidores de todas as classes sociais, entre 23 e 31 de outubro, e constatou: 63% deles pretendem gastar o 13˚ com dívidas já contraídas. Destes, 33% vão pagar o cheque especial, outros 25%, os débitos com cartão de crédito, enquanto 22% querem regularizar o nome na praça, ou seja, quitar dívidas no comércio e no sistema financeiro já registradas no SPC/Serasa. A pesquisa indica ainda que somente 15% dos consumidores planejam utilizar parte do benefício para comprar presentes, 11% vão poupar, aplicando parte dos recursos para o pagamento, daqui a dois meses, das despesas típicas de começo de ano, como IPVA, IPTU, material e matrículas escolares. Apenas 4% pretendem destinar o 13˚ para a compra ou reforma da casa própria. Referência: Meusalario.org.br Data: 12/11/2008

Como usar seu 13º salário

kadoshmt — Fri, 22 May 2009 15:44:07 +0200

Endividada, festeira, planejadora, conservadora ou arrojada. Seja qual for o seu perfil, saiba o que fazer com o seu abono salarial e entre o ano novo tranqüila, sem dívidas. Se você é um trabalhador assalariado, já tem o que comemorar. Afinal, dezembro começa com um alívio no orçamento familiar por conta do 13º salário, não é mesmo? E como você irá utilizá-lo é o que vai fazer a diferença depois que as festas passarem e você descobrir que só ficaram as dívidas. Então, cuidado, porque dinheiro no bolso é coisa séria. E para te ajudar na decisão sobre o que fazer com esse dinheiro extra, aí vão algumas dicas do especialista em matemática financeira Marcos Crivelaro. Com elas, você gasta o seu abano salarial de acordo com o seu perfil e ainda entra o ano novo sem problemas financeiros. Endividada: quite suas dívidas, principalmente cartão de crédito e cheque especial. Pagar apenas o mínimo do cartão e ficar pendurada no cheque especial é, praticamente, um suicídio financeiro, já que as taxas de juros dessas modalidades de empréstimos são altíssimas. Porém, se você não resistir aos apelos promocionais, compre tudo à vista. Nada de se enfiar em mais dívidas. Festeira: cuidado com essa época do ano, pois as tentações são enormes. Lembre-se que é muito bom comemorar, presentear e passear, mas evite começar o ano com dívidas. Compre apenas os presentes e comidas imprescindíveis. Busque também opções mais econômicas, como frutas da época, bebidas nacionais e viagens mais curtas. Planejadora: esse é o perfil das mais precavidas, que sabem que, mesmo tendo mais dinheiro no bolso, enfrentarão gastos adicionais por conta das festas de fim de ano e dos impostos relativos a carros e imóveis. Então, se esse é o seu caso, analise o que é possível e vantajoso pagar à vista (o que não for urgente deve ter a compra adiada) e barato de ser parcelado, não ultrapassando o máximo de seis prestações. Conservadora: perfil de quem resiste às tentações e consegue guardar, e até mesmo investir, uma parte do 13º salário. Nesse caso, as boas opções são cadernetas de poupança e fundos de renda fixa. Qual escolher? Se a sua rentabilidade mensal do fundo de renda fixa for baixa, próxima a 0,7 % ao mês e possuir taxa de administração superior a 2% ao ano, opte pelo investimento em caderneta de poupança. É mais seguro e mais simples. Arrojada: se você tem interesse de obter boa rentabilidade a médio e longo prazos com o seu abono salarial, uma opção interessante são os planos de previdência privada multimercado. Essa categoria permite a aplicação de até 49% do seu patrimônio em ativos de renda variável, como ações. É claro que existe risco de oscilações, mas, como a previdência trabalha, normalmente, com períodos acima de 10 anos, as quedas pontuais perdem sua importância ao longo do tempo. Referência: itodas.com.br Data: 14/11/2008

Plano maluco para receber rendimentos com seu salário

prato — Sat, 25 Apr 2009 00:08:27 +0200

De tanto quebrar a cabeça tracei um plano que pratico há quase um mês. É um método que exige um alto grau de disciplina, pois é muito fácil perder o controle da situação praticando-o mas lhe dá um rendimento que pelo menos alivia (acho eu) um pouco (bem pouco) o orçamento. O que é? Acompanhe seus gastos durante um mês (ou mais, para ter uma precisão maior dos seus gastos). Tendo essa estimativa em mãos, relacione tudo que não possa ser pago via Internet/autoatendimento/cartão de crédito. Contrate um cartão de crédito cujo limite seja sua estimativa de gastos mensais + 200 reais. Pus 200 reais pois quando algum gasto meu se excede, não costuma passar de 200. Coloque o vencimento da fatura cerca de 10 dias posteriores ao dia que você costuma receber (10 dias porque, no meu caso, já chegaram a atrasar em 10 dias meu pagamento e é o dia em que as administradoras dos cartões de crédito fecham a fatura do mês). Quando você receber no próximo mês, aplique todo o seu salário na poupança exceto a quantia para aqueles gastos que não podem ser pagos com cartão de crédito. A partir daí, pague sempre que possível com o cartão de crédito. Nesse momento, esqueça que você tem todo esse dinheiro na poupança até o dia do seu pagamento (que provavelmente cairá antes do dia do vencimento da fatura). Repita novamente o depósito na conta poupança deixando dessa vez um adicional suficiente para pagar a fatura que vencerá 10 dias após. Pronto! Você receberá os rendimentos da poupança (que apesar de serem bem baixos, pelo menos vai ser suficiente para pagar a manutenção da conta, que é o meu caso), utilizará todas as vantagens do seu cartão de crédito (meu cartão me dá pontos para cada dólar [convertido em real] que posso usar para renovar o seguro do meu carro, para trocar por algum produto ou serviço). Há cartões que oferecem descontos para a compra de combustível, em supermercados e até milhas para viajens. Mas nem tudo são flores: Você deve tomar muito cuidado para não estourar o limite do cartão e nem pensar, como muitas pessoas, no cartão e na poupança como uma coisa só. A poupança servirá única e exclusivamente para pagar a fatura caso ocorra alguma emergência. E caso ocorra tal emergência (gastos extraordinários) você atrasará em um mês suas despesas, podendo entrar na "bola de neve" dos juros rotativos. Por que a poupança? Porque você não paga nem IR nem IOF - em relação ao CDB, fundos de ações, renda fixa, títulos de capitalização (NÃO É INVESTIMENTO!!!), etc. - considerada por muitos economistas como um investimento de curto prazo (menos de 1 ano de permanência), não exige uma aplicação inicial muito grande e que não tem muitas oscilações de rentabilidade. Espero que esse artigo tenha valia para inspirar alguém a planejar algo mais bem elaborado e ajude algum cara corajoso que encare essa idéia além de mim. =]

Economia x Meta

allanaguiar — Mon, 26 May 2008 02:01:47 +0200

Planejamento financeiro é fundamental. Países como a Suiça sabem o impacto positivo deste hábito para a qualidade de vida, principalmente a longo prazo. Infelizmente a nossa cultura é intensamente consumista, a classe C tornou-se a maior classe do país, mas a custo de que? Juros e mais juros, ou quem nunca ouviu histórias de pessoas que acabam de pagar um carnê de um eletrodoméstico, por exemplo, e comenta: "Oba! agora poderei entrar em outro financiamento". Por que essas pessoas encontram tanta dificuldade em organizar suas finanças? Eu diria que a nossa cultura seja a principal "vilã" por este cenário preocupante. Mas são pessoas como nós que precisam levar o conhecimento até essa gente. Precisamos, sim, prestar consultoria financeira, principalmente aos jovens que hoje em dia vivem mais de aparência do que tudo. Ter um carro cada vez melhor para eles os fazem se sentir "dentro da turma", enquanto que não sabem que estão plantando uma dependência financeira a cada dia, e que na verdade deveriam buscar a tão conceituada "LIBERDADE FINANCEIRA" (leia sobre isso em: pt.shvoong.com/books/self-improvement/1633595-busca-da-liberdade-finan/). Digo os jovens, porque geralmente os adultos são mais difíceis de mudar de hábito, mas na verdade eu defendo que a educação financeira deveria ser iniciada no primário, mas isso é assunto para outro artigo :) Mas se você tem feito economia todos os meses, mas ainda não definiu as suas metas: CUIDADO. A tendência de você zerar suas reservas é de quase 100%. Faça um planejamento mensal e lance as suas metas a curto, médio e longo prazo. Segue um link para você fazer diversas simulações financeiras: www.financenter.com.br/index.cfm/Fuseaction/Secao/Id_Secao/29 Aconselho você estabelecer metas a longo prazo tomando como base a seguinte pergunta: quanto que eu quero receber,mensalmente, quando estiver com uns 40 - 50 anos? Verifique por meio dos simluladores quanto que você deve separar por mês – e definitivamente use TODAS AS SUAS GARRAS para isso. E verás que o gosto pela "coisa" vem naturalmente e quando você menos esperar,estará planejamento e re-planejando a todo instante sem nem perceber os minutos passarem. Se você possui um perfil conservador, aconselho você simular um a renda de 1% ao mês. Exemplo, se você pretende ganhar 5.000 por mês sem ter mais a obrigação de trabalhar (liberdade financeira), você precisaria ter um montante de R$ 500.000 reais aplicados em renda fixa (que rende mais ou menos 1% a.m). Se você tem um perfil moderado, poderá diversificar suas finanças com uma parte em ações, outra em renda fixa, CDB, etc. E terá um ganho aproximado de 3% a.m., então para ganhar R$ 5.000 ao mês você precisaria ter um montante de R$ 167.000. e esta lógica se segue para os demais perfis do investidor. Resumindo, a economia não existe sem planejamento e que seu planejamento esteja atrelado a metas a curto, médio e longo prazo.